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Inland Marine No Tiene Nada Que Ver con el Agua
El nombre confunde a todos. El seguro inland marine no trata sobre botes, no sobre agua, y no sobre nada marítimo. El nombre es una reliquia de los 1800s, cuando el seguro "marítimo" cubría mercancías enviadas por mar, y el "inland marine" se creó para cubrir mercancías enviadas por tierra. El nombre se quedó. Lo que realmente hace en 2026 es proteger la propiedad de tu negocio cuando está en tránsito, en un sitio de trabajo, o almacenada en algún lugar distinto a tu ubicación principal de negocio.
Tu póliza de propiedad comercial cubre lo que está dentro de tu edificio. En el momento en que tus herramientas, equipo, o materiales salen de ese edificio y se cargan en un camión, se llevan a un sitio de trabajo, o se almacenan en una ubicación temporal, tu cobertura de propiedad comercial se detiene. El inland marine es la póliza que retoma donde la propiedad comercial se detiene.
Para contratistas de Virginia Beach que mueven herramientas entre sitios de trabajo por todo Hampton Roads cada día, esta brecha importa. Un conjunto de herramientas de $40,000 robado de un camión de trabajo durante la noche o $15,000 en materiales dañados durante la entrega no está cubierto por tu póliza de propiedad comercial ni por tu póliza de auto comercial. El inland marine es la única póliza que responde.
Preguntas sobre Inland Marine que Hacen los Contratistas de Virginia
¿Por qué se llama inland marine si no tiene nada que ver con el agua?
El nombre viene del seguro del siglo XIX. "Marítimo" cubría mercancías enviadas por mar. "Inland marine" se creó para cubrir mercancías enviadas por tierra. El nombre nunca cambió. Hoy cubre propiedad de negocio en tránsito, en sitios de trabajo, y en ubicaciones de almacenamiento temporal, todo en tierra.
¿No cubre mi seguro de propiedad comercial mis herramientas en un sitio de trabajo?
No. La cobertura estándar de propiedad comercial aplica a propiedad en tu ubicación de negocio listada. Una vez que tus herramientas salen de esa dirección y viajan a un sitio de trabajo, una instalación de almacenamiento, o la propiedad de un cliente, la propiedad comercial deja de cubrirlas. Esa es la brecha que llena el inland marine.
¿Cuánto cuesta el seguro inland marine?
Depende del valor total de la propiedad que necesitas cubrir. Un punto de referencia común es alrededor de $800 al año para cubrir $100,000 en herramientas y equipo, con un deducible de $1,000. La mayoría de las pólizas tienen una prima mínima de aproximadamente $500. Equipo de mayor valor e industrias más riesgosas cuestan más. Comparamos aseguradoras para encontrar la mejor tarifa para tu lista específica de equipo.
¿El inland marine cubre equipo rentado o arrendado?
Muchas pólizas incluyen cobertura para equipo rentado o arrendado, pero no todas. Si rentas regularmente herramientas o maquinaria especializada, confirma que tu póliza cubre equipo rentado antes de que empiece la renta. Si no lo hace, agregar esa cobertura usualmente es sencillo y económico.
¿Necesito inland marine si tengo un BOP?
Posiblemente. Un BOP incluye cobertura de propiedad comercial para artículos en tu ubicación de negocio y puede incluir una pequeña cantidad de cobertura fuera de la ubicación, pero los límites usualmente son bajos. Si llevas un valor significativo de herramientas y equipo a sitios de trabajo regularmente, la cobertura fuera de ubicación incorporada en un BOP probablemente no es suficiente. Una póliza inland marine te da límites apropiados para propiedad en movimiento. Podemos revisar tu BOP y decirte si la cobertura existente es adecuada o si tiene sentido agregar inland marine.
